她姐最近建了两个群，一个是套利群，一个是好物分享群。
（感兴趣的朋友可以加她姐微信：talicai2012，备注：套利/她姐好物，拉你进对应的群~）
之前除了来问她姐有没有推荐的理财入门书或是课程的，还收到了一些如下面这位姐妹的理财咨询。
其实她姐在后台也常收到类似的留言：我有X万元，该如何理财？
其中，问得最多的是10万元。
大概10万元是很多人投资理财的一个入门级数字吧。
毕竟，对大部分人来说，身上有一两万，放哪里也都大差不差的；
但到了10万时，不仅可以分散投资的选择更多了，而且差几个点一个月也能差好几百，一年能差大几千了，确实不能让这笔钱就这么躺着了。
其实“10万元理财”这算是一个被写烂了的话题，她姐翻看了很多类似的文章，大多数讲的是“投资自己”、“懂得风险控制”、“保住本金最重要！”
这三点其实很对，也是稳健理财的核心。
但看完还是跟没看一样，总觉得少了点内核——到底该怎么做？
也能理解，毕竟每个人的实际情况不同，面对的未来也不同，所需要的理财方案也可能都会有差别。
今天，她姐就给大家送上10万闲钱究竟如何理财的8种具体方案，总有一款是适合你的！
稍微激进一些的资金分散方案
@abbie酸酸
我觉得10万块钱是一个里程碑似的存在。
因为我的年龄不大，所以我会选择一些稍微激进一点的方式，而不是偏保守理财方式。
我会这样配置。
1，小她固收产品
我买的安易盈是1年期的，一共买了4万，这笔钱肯定是我未来1年内用不到的闲钱，放在这里拿个4%左右的年化收益，挺好的。
2，定投场外基金：沪深300
选择宽基指数基金做长期的定投，每月1000块钱，虽然现在账户亏着，但是只要时间够长，肯定是能赚钱的。
3，股票账户：10000元
留着打新债，也可以买一买股票，学习一下股票知识。新手不建议放太多，因为我觉得基金比股票好操作，因为我的选股能力非常差。
4，黄金：10000元
今年上半年黄金涨幅比较大，适当地参与了一点，多操作，多了解。
5，保险：4000元
目前买的都是消费型的健康保险，万一有点什么事，保险能赔点，意味着我自己就少花点，也是一种保护资金的方式。
6，银行理财：20000元
主要是低风险的现金类产品，安全性高，流动性也不错。
钱虽然不算多，但是投资范围广，鸡蛋不放在同一个篮子里面。
安全为本，兼顾收益的方案
@皆弘
10万分成了2份，每份50000元。
第一个50000留作备用金，注重流动性和安全性。
其中投入小她固收安易盈的有2万，买的是6个月期限的，之后到期复投。
剩下的3万买了货币基金，作为生活应急资金，遇到用钱的时候能拿得出来。
第二个50000要达到一定的收益，投资期限拉长。
一部分放在了固收安易盈12个月期限的，另一部分放在了ETF指数基金里。
根据年龄风险承受度来分配
@梧桐叶
我觉得这个还得根据实际承受力来执行，如果是父母那个年龄，刚好有十来万闲钱，他们肯定首先要保证本金安全下，再考虑收益，所以国债会比较合适。
如果是刚步入社会的年轻人，承受能力强，而且未来收入也相对稳定的话，我觉得完全可以拿出70%甚至更高的比例去尝试一些高风险的投资，比如股票，基金。
含有国债的方案
@兜兜嘟嘟妈
10万块钱如果近几年都不会用到，我会这样分配：
拿5万购买五年期储蓄国债。
3万投资基金，主要选择指数基金，采用定投的方式分批投入。还有基金没投进去的部分，先放在她理财的好好攒中。
剩余2万投资她理财固收产品1年期，拿一份稳定的收益，到期复投。
好心态投资者方案
@花儿6413
闲钱投资的话，一般投资心态也会好一些。
如果更关注收益，当然要买权益类产品，基金4万，股票3万。
也要考虑安全性，小她的好好攒（底层是货币基金）或捡蛋计划（底层是债券基金）2万，银行理财1万。
全员指数基金方案
@yuyan
这10万元钱如果是未来3、5年不用的，我觉得还是投资指数基金收益会高些。
现在股市在3000点附近，很多指数估值处于低位，这时候开始定投指数基金其实是可以的。
当然前提是这是几年不用的钱，而且需要坚持每周或每月定投。
所以，这10万我觉得可以分成若干份来定投，比如20份，每份5000元定投。
余下的钱可以按照资金使用的时间存到7天、14天、30天、60天...一年期等银行理财里。
最最最最保守的方案
@霞飞
我的备用金就是至少10万，一般都是放在货币基金里，有时也会拿一小部分做做短期保本理财，基本不会挖空心思去想怎么分配。
今年以守为主，所有的收入加起来都可能没有去年的一半。
所以稳妥为上，保持好心态，对理财投资宁可错过，也不能错！
稳妥为主方案
@云想
有10万闲钱，我会按照以下比例分散投资：
60%资金：稳健为主，买国债、债券、货币基金等收益尚可，保本稳定的理财（收益率偏低，年化3%以内，年息不到2000）；
20%资金：购买基金，一般的指数基金或者直接跟投小目标、捡蛋计划，当然让我自己买大概率会负收益（收益率不确定，保守一些年息大约1000左右）；
20%资金：尝试购买股票、打新债、套利等；我胆小，也没什么经验，用这些钱边实操边积累经验，亏些小钱或赚些小钱而已。
以上是财蜜们在社区话题#手里有10万闲钱，如何理财收益更大下的分享，话题中还有更多偏好不同风险不同的10万元理财方案！
感兴趣的朋友欢迎下载使用她理财App！
如果你也有类似“10万元如何理财”的问题
不妨先问自己两个问题：
问题①：这笔钱你打算用来干什么、多久要用？
（如果没有明确的用途，算是笔闲钱，意味着其实怎么投资都可以。可以结合问题②一起考虑。）
问题②：自己的投资能力如何？愿意承担多大的风险？
综上两个问题，如果自己没什么投资经验，且只求稳的话，建议理财产品的选择主要以现金类和债券类资产为主。
如果未来两三年有明确的使用计划，在进行投资时就要考虑流动性，至少要保证大部分资金在未来使用时间内都能拿得出来。
具体到产品的选择，这里无论你有多少万，我们都可以把这笔钱分成三份。
第一份：应急使用的现金类产品
为了应付一些可能随时要用钱的情况，我们需要留出一部分钱放在灵活性和安全性更高的产品里，比如货币基金、银行存款产品。
当然这类产品的收益较低，如今的年化收益率已经跌破了2%。
第二份：长期稳健增值的固收产品
如果未来1年甚至更长时间不会用到这笔钱，还放在货币基金里着实有点浪费，可以找一些期限更长一点的固收产品。
像前面财蜜提到的小她的固收安易盈，捡蛋计划、国债、银行的存款产品、低风险理财产品都是不错的选择。
另外，理财险（也称储蓄险），锁定长期利率，无论市场怎么波动，利率怎么下降，都不受影响，稳健增值。
适合5年以上的闲钱持有。
可以做养老钱，子女的上学钱、婚嫁金等等未来的刚性支出。
根据需求不同，储蓄险可以拆分成两大类：年金险和增额终身寿。
年金险对领取有严格规定：比如教育金只能孩子满18岁后领取，老年金只能满退休年龄后领取。
增额寿则更加灵活：只要账户里有钱，随时可以取出来用。
第三份：给自己配齐必要的健康保险
依然有不少人比较抗拒保险，但应该认真思考一下，如果自己真的碰上什么意外情况或者大病，该怎么办？
现在你手上已经有10万块了，不必再听天由命光脚的不怕穿鞋的，完全可以通过保险来转移未来不确定的风险，花小钱，守大钱。
而且，保险也并没有你想象的那么贵，配齐适合自己的重疾险、寿险、医疗险和意外险，一年支出的费用也不到年收入的10%。
产品可以从这里选：买保险
第四份：留一少部分尝试风险较高的投资
在留足现金流和配齐必要的保险后，拿去投资的钱中，一大部分买低风险低波动的产品，追求长期稳健保值，一小部分可以尝试权益类投资，比如先从门槛低至100元起投的基金开始。
而在基金投资中，指数基金是一个很好的起点。投资逻辑相对简单，加上定投平滑市场波动带来的情绪波动，逐渐找到理性的投资心态和方法。
海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP